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“保險+期貨”的“靜寧模式”已開花結果

2019-12-31 13:51:23| 來源: 證券日報

靜寧縣隸屬于甘肅省平涼市,位于甘肅中部,六盤山以西,華家嶺以東,東、北與寧夏隆德、西吉縣接壤,西、南與通渭、秦安縣毗連,西北與會寧縣為鄰,東南與莊浪縣相依,是古絲綢之路東段中線上的重鎮,平定高速、312國道、靜莊、靜秦公路穿境而過,素有“隴口要沖”之稱。

當前的“隴口要沖”靜寧縣,屬于國家扶貧開發工作重點縣,趕上了好時代,迎來了好時光,靜寧縣的父老鄉親們尤其是果農們更是迎來了從未有過的好日子。而這好時光好日子,首先得緣于銀河證券和銀河期貨,正是他們扛起了該縣精準扶貧的時代重擔。

“心甜”的田選賓

快樂跑出來了

金秋下的甘肅靜寧縣德美地緣果園里,一棵棵蘋果樹上掛滿了又大又紅的蘋果,微風吹來頻頻點頭,似乎是向來訪的客人們訴說著當地果農心中的喜悅。田選賓,是當地一位農戶帶頭人,當他見到記者時更是甜在心里,喜在眉頭。他的那一抹笑,是真誠的、發自內心深處油然而生的幸福微笑。

此時,遠在千里之外的北京東二環人壽大廈11層,為貫徹母公司銀河證券黨委書記、董事長陳共炎關于期貨公司要創新金融扶貧、專業扶貧方法的指示精神,銀河期貨黨委書記、總經理楊青和其扶貧工作小組成員正緊張地忙碌著。在全面小康進入倒計時之際,他要確保公司承保的,同時也是鄭商所有史以來最大的一單蘋果“保險+期貨”項目能成功實施,讓靜寧縣8713戶、3萬余名果農們順利脫貧摘帽。

當前靜寧縣果農們靜好的歲月,得緣于銀河證券、銀河期貨,得益于中投公司和鄭州商品交易所的大力支持,得益于靜寧縣委縣政府對“脫貧攻堅戰”的重視與大力支持。

早在2017年11月份,銀河期貨的股東中國銀河證券股份有限公司就與靜寧縣政府簽署了多項幫扶工作協議,如何運用金融工具開展風險管理是其中重要的一項,而這項擔子也重重地落在了銀河期貨身上。

在充分調研和考察的基礎上,鄭商所支持在靜寧開展蘋果“保險+期貨”試點工作,大力探索扶貧新模式。為靜寧縣打贏脫貧攻堅戰、實現鄉村振興提供有力保障,真正做到了果農保價增收。同時,也在業內樹立起“靜寧模式”,為廣大金融機構專業扶貧、創新扶貧探索出了新路徑。

靜寧果農:

歲月靜好此生無悔

走在靜安縣一條條蜿蜒曲折的山路上,對于初入這里的外地人來說,身體著實吃不消,但對于銀河證券和銀河期貨對口扶貧小組成員來說,已經數不清是多少次來這里了。果香四散,蘋果對于靜寧縣的農戶來說,是生活的主要支撐,果品種植收入占全縣農村居民人均收入的70%以上,但由于近幾年蘋果價格波動較大,農民收入常常低于貧困線3750元。

“今年公司黨委班子成員先后8次深入靜寧縣督導調研、指導工作,力求在精準施策上出實招、在精準推進上下實功、在精準落地上見實效。”銀河證券黨委書記、董事長陳共炎對記者說,同時,中投公司黨委書記彭純等黨委班子成員也多次赴靜寧實地考察調研,傾心謀劃施策,聚力投資投智,推動脫貧攻堅工作扎實有效開展。

雖然靜寧縣是國家扶貧開發工作重點縣,但自然環境惡劣,致貧原因復雜,脫貧難度大。陳共炎和銀河證券、銀河期貨堅定地扛起了靜寧縣精準扶貧的這副重擔。

而在2018年之前,這副重擔著實讓銀河期貨總經理楊青有些犯難:“靜寧縣的扶貧難度不比其他貧困地區,這里是出了名的‘三差三缺’,三缺是指缺水、缺地、缺路;三差是指財政能力差、村集體經濟底子差、產業化體系發育程度差,是全國貧困程度較深的縣,脫貧任務十分艱巨。”

但楊青卻迎難而上,并立下“軍令狀”,發誓哪怕咬著牙也要把這項艱巨的扶貧工作做好。“從全球范圍來看,目前解決問題主要有三個辦法:一是依靠政府補貼;二是寄希望于農業保險;三是農業主體直接進入到衍生品市場,利用期貨、期權工具對沖價格風險。只有發揮自己的專業性,將期貨這個風險管理工具嫁接到果農的生產經營中,通過‘保險+期貨’模式,將保險公司的渠道優勢和期貨公司的技術優勢有機結合,才能打通期貨市場服務‘三農’的‘最后一公里’。”

可說起來容易,做起來難,該怎么做好靜寧縣的“保險+期貨”業務呢?

恰逢此時,鄭商所2017年末掛牌上市全球首個鮮果類期貨品種——蘋果期貨。同時,鄭商所積極貫徹中央一號文件精神,落實中國證監會部署,于2018年將蘋果納入“保險+期貨”項目試點范圍。隨后,銀河期貨成立專門調研小組,赴靜寧縣進行了多次的深入調研,

在實踐和理論相結合的測算下,銀河期貨認為,可以通過“保險+期貨”為靜寧縣的蘋果價格保駕護航。2018年10月份、11月份,銀河期貨蘋果“保險+期貨”項目分兩批正式出單,保障蘋果總量3000噸,保險周期3個月。其中,1500噸幫扶300戶建檔立卡貧困戶,1500噸用于龍頭合作社(服務190戶果農,其中貧困戶41戶);總保費160萬元,鄭商所、地方政府、銀河期貨共同出資,農戶不用交費就可參保。

適逢2018年全國蘋果受凍災減產,蘋果現貨價格大幅波動,期貨行情也隨之波動。項目最終總賠付89.44萬元,其中貧困戶戶均收到賠付1321元,一定程度上抵消了減產帶來的影響,使貧困果農減產不減收,幫助貧困果農成功脫貧。

這一年,靜寧縣的果農笑了,銀河證券和鄭商所的領導笑了,揪心一年有余的銀河期貨扶貧工作組的同事們也笑了。

“保險+期貨”的“靜寧模式”

已開花結果

黨的十八大以來,黨中央把扶貧開發工作納入“五位一體”總體布局、“四個全面”戰略布局,作為實現第一個百年奮斗目標的重點任務,作出一系列重大部署和安排,全面打響脫貧攻堅戰。在此背景下,銀河證券作為中投公司領導下的“國家隊”,強化使命擔當、踐行國家戰略,義不容辭地投身于這場火熱的“脫貧攻堅戰”之中。

對此,陳共炎表示,“2016年以來,公司黨委始終把做好扶貧工作作為履行政治責任、社會責任的重大政治任務,堅決貫徹落實黨中央和中投公司黨委決策部署。以針對定點幫扶的甘肅省靜寧縣為例,先后通過救濟式扶貧、造血式扶貧,累計投入幫扶資金10468萬元。僅2019年,公司黨委先后10次召開黨委會研究部署幫扶工作”。

2019年是靜寧縣的脫貧摘帽之年,因此,對于靜寧縣的扶貧工作,陳共炎和銀河期貨黨委極為重視,專門召開黨委會,成立了由總經理助理郝剛牽頭的“保險+期貨”工作組全力以赴。

今年銀河期貨聯合銀河證券、人保財險,依托靜寧縣委縣政府的支持與配合,加大了“保險+期貨”項目試點工作推進力度。該項目緊緊圍繞鄭商所“爭取更多外部資金、提高保障程度、降低成本、增強規范性”的試點工作要求,有針對性地進行了產品設計和各項安排,盡最大可能實現更多的經濟效益與社會效益:一是縣域脫貧全覆蓋,助力靜寧全縣8713戶建檔立卡貧困果農順利脫貧;二是爭取多方外部資金支持,目前,項目2300萬元保費中,鄭州商品交易所出資1000萬元,各級扶貧幫扶資金900萬元,靜寧縣財政出資300萬元,農戶自繳100萬元;三是保險產品成本低保障高,相關費用顯著下降,做到真正讓利于民,支農惠農;四是引入農擔+低成本融資,對“保險+期貨+銀行”模式進行升級迭代,創新地提出了“四單”保障計劃。

在2019年的調研過程中,陳共炎與靜寧縣委書記王曉軍就針對在靜寧全縣推廣蘋果“保險+期貨”多次進行反復、深入研究,對靜寧縣2019年“保險+期貨”項目方案給予充分肯定,并表示銀河證券將在資金和政策方面為該項目提供大力支持。鄭商所理事長陳華平還就加強靜寧蘋果期貨交割倉庫管理、開展蘋果期貨宣傳培訓和輿論引導等問題,與王曉軍進行了多次的深入溝通。

經過兩年的持續努力,銀河期貨以“保險+期貨”金融創新為扶貧工具,結合當地“五好”的脫貧工作特點,創造了很好的社會示范效應。甘肅省委書記林鐸、省長唐仁建曾先后赴靜寧調研考察扶貧工作,積極評價了蘋果“保險+期貨”項目的實施,并對該項目助力攻堅扶貧給予了較高的評價。他們表示,蘋果價格波動頻繁,造成“果賤傷農”的情況,以當地交割庫為平臺,在銀河期貨支持下,通過“保險+期貨”的模式,運用金融手段,借助資本市場,讓更多的果農、貧困戶轉移了風險,具有極強的金融服務三農的示范效應。

“摘帽不摘責”

進一步鞏固扶貧成果

近年來,我國三大商品期貨交易所連續投入大量資金,支持開展“保險+期貨”試點。自2015年大商所在遼寧錦州開展了首個“保險+期貨”試點項目以來,大商所累計開展了200多個項目,試點區域與品種不斷擴大,賠付金額在2018年達到1.7億元。鄭商所自2016年開展“保險+期貨”項目以來,以“擴大覆蓋范圍、助力精準扶貧、豐富試點內涵、貼近農戶需求”為原則,積極推進試點工作,共開展了60多個項目,覆蓋甘肅、陜西、云南、新疆等地多個貧困縣,2018年產生賠付4400多萬元。上期所于2017年開展了23個項目,賠付1823萬元,2018年開展了32個項目,賠付3950萬元。2019年以來,3家交易所繼續積極開展“保險+期貨”項目,并呈現出由點及面、縣域覆蓋的新特征。

陳共炎告訴記者,中投公司和銀河證券下一步還要按照“摘帽不摘責”的要求進一步鞏固扶貧成果。銀河證券對靜寧特別是對“保險+期貨”項目的支持仍會持續進行。同時,聯合項目組還計劃用3年時間,逐步培育建立農戶及新型農業經營主體對農產品價格的風險管理意識,探索中央獎補資金、省市配套支持、農戶自繳相結合的市場化運作模式,逐步降低相關主體對交易所補貼和扶貧資金的過度依賴,將更多金融資源配套給新型農業經營主體,推動貧困戶等低收入群體與合作社建立緊密聯系,向職業農民轉變,推動靜寧蘋果產業從傳統農業向現代農業升級,最終從精準扶貧過渡到金融富民。

“保險+期貨”充分利用期貨行業風險管理優勢,保障農民收益,精準對接脫貧致富奔小康多元化融資需求。利用該金融手段精準扶貧,變“輸血功能”為“造血功能”,不僅有利于實體產業,同時對期貨市場也有良好的正反饋效應。以期貨價格保險為紐帶,實際上幫助期貨市場對接“三農”、小微企業等實體經濟,有利于提升社會各界對期貨的認識,也將反向促進期貨市場的產品創新和結構優化,顯著提升期貨市場的活躍度。

對于期貨公司而言,隨著“保險+期貨”試點的進一步擴大,相關市場規模、深度、廣度的想象空間很大,也將給期貨公司帶來發展新機遇。有助于促進期貨公司專業服務能力以及金融創新、產品設計能力的提升,推動期貨公司的轉型升級。

魚躍此時海,花開彼岸天。祝愿靜寧縣的魚兒在無邊的海上自由跳躍,蘋果花兒開滿海角天涯,祝愿靜寧縣的父老鄉親們在“靜寧模式”下過上更加美好的幸福生活。(記者 馬方業 王寧)

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